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姜靖宇:移动支付渗入小摊小贩的十年幕后事

发布日期:2019-11-07 19:32:41 点击次数:4131

[摘要] 经济观察报 记者 王涵 移动支付于中国蓬勃发展,已融入中国人的生活习惯。从现金支付到全民手机支付,在移动支付普及的背后是一拨拨无名的幕后英雄。这一切的背后,在汇付天下负责技术的姜靖宇深有感触,从“擦边

《经济观察》记者王汉的移动支付在中国蓬勃发展,并已融入中国人民的生活习惯。你习惯的东西越多,时间就越模糊它的界限,当它出现时,你就越有可能处于恍惚状态。

在中国,手机支付已经成为一种默认的生活方式。当街头小贩在左右两边放置不同的二维码时,他们会问每个顾客,“你是支付宝还是微信?”我们知道付款已经发生了很大变化。

我们甚至无法准确回忆起突变发生的时间。从现金支付到万能手机支付,手机支付的普及背后是一群幕后的无名英雄。应该指出的是,仅在几年前,普通小企业供应商不愿意使用移动支付。这不仅是手续费高的原因,也是结算不便的原因。然而,这种情况在数亿消费者不知情的情况下基本消失了。在这一切背后,惠富科技主管蒋靖宇有着深厚的感情。他已经从“擦边球”支付行业转变为“专注于”技术研发。姜靖宇用自己过去十年(2009年至今)职业生涯的变化来解释小微企业移动支付的发展轨迹。

初始:“可选”

“我不相信也不会得到任何银行卡支付、支付宝、微信支付。我们商店经营规模小,为附近的居民服务。我只能放心,现金会被收进我的口袋。他们的操作太复杂了。”徐汇义山路一家零售便利商店的店主林明辉,在各种各样的付款出现时,非常担心和反感。当时,他也没有料到,因为移动支付的出现“挽救”了他的业务。

事实上,这个过程太复杂是可以理解的。姜靖宇回忆说,至少从2009年开始,小微企业获得(主要)收款功能并不方便。“他们需要向金融机构提交各种证明。当时,移动互联网的程度很低。证明材料的传递更多的是纸质的,受理机构的受理过程效率不高。因此,商家获得包容性服务非常不方便。这也是许多商家最终没有申请和处理该申请的主要原因之一。”

2009年,3g席卷而来的旋风将移动支付带入了人们的视野。当时,移动支付是移动终端最具潜力的3g增值业务之一,在完善电子商务的闭环中作为“配角”存在。

Nfc技术(近场支付)逐渐从充满想象中沉寂下来。在接下来的两年探索中,支付行业变得越来越系统化。2011年5月,央行发放了第一批27个第三方支付许可证。我从未想到支付宝和其他机构探索的二维码支付正在酝酿一场移动支付的“风暴”。这是另一个故事。

然而,时任汇富世界副总裁的江靖宇仍在他的老雇主那里从事科技业务,为其他产品更加工业化的企业提供成品。他在支付和结算、基于卡的业务、电子商务和其他行业项目方面的经验似乎嗅到了支付时代的“气息”。

2013年,江靖宇首次意识到科技在打车软件中的力量。“我使用出租车应用程序后感到震惊。在乘坐出租车的过程中,司机和我之间的接触只是一个二维码。我不用找现金来支付。打车的小场景和高频场景与二维码支付非常吻合,二维码支付已经成为扫描码支付的第一个热门领域。”

“我清楚地感觉到,技术已经开始影响日常生活,不像原来的it技术只是企业和研究机构的存在。当时,我想,如果有机会,就应该改变。”对出生于科技领域的姜靖宇来说,捕捉现实中的细节是一个很大的触动。

支付宝钱包和微信支付之间的战争已经蔓延到各地。支付史上的“打车战”也促成了江景宇对科技事业的重新规划。

2014年,江靖宇转变为一家成熟的向世界汇款的支付机构。他坦率地说:“付款时,我不是一个选择,而是一个选择。我一直有服务支付行业的技术背景。此外,惠富非常重视技术,并愿意投资技术,这非常符合我自己的专业目标。

正如江靖宇在2013年和2014年回忆的那样:“我觉得整个社会都在蓬勃发展。我不太担心我会失去什么。我更担心我会错过什么,我会错过什么。”

与此同时,2014年可以说是移动支付增长最快的一年。公开数据显示,2014年,第三方移动支付交易额达到77660亿元,比上个月增长近500%。第三方支付公司互联网收入达到88161亿元,比上个月增长近50%。微信的春节红包、红包和双十一都是中国移动支付受欢迎的标志性例子。

更改:“全面渗透”

进入数字经济时代的街头小贩移动支付。

据现有统计,以支付宝为例,由中国新经济研究所和支付宝联合发布的《小店经济报告》(Small Store Economic Report)显示,2019年上半年,90%的路边小店向支付宝收钱后,生意变得更好,消费频率提高了30%,销售额提高了2.5%,100元商品销售额提高了5%。

林明辉模式的典型摊贩太多了,他们的营业收入大幅减少,因为客户的支付方式发生了变化,代码扫描支付变得流行,手机关机,现金使用频率下降,使得他的店铺处于关门边缘。然而,由于移动支付,日平均营业额增加了30%以上。

林明辉回忆说,他们的商店在2016年才开始各种支付,结合了顾客支付习惯的变化。大多数附近的居民或路人都会在商店里购买小商品,比如一瓶水、一袋盐、一根口香糖等。,这在很长一段时间内花费了几十元,在很短一段时间内仅花费了两元多。移动支付更方便,而且没有必要担心钱不够。

随着移动支付的普及,最基层的小企业供应商是最需要支持的群体。蒋靖宇的团队已经创建了一个完全基于移动互联网的平台,与小微企业进行沟通。商户只需登录系统进行简单的操作,如人脸识别和其他生物识别,提交数据复印件,系统就可以通过后台计算和多渠道认证完成商户资格评估过程,大大提高了商户获取移动支付和结算功能的效率。此外,商家可以通过简单的收银机支持移动支付。

此外,对于商家来说,效率首先反映在支付服务的价格上。零售业中的许多小型和微型企业对成本更加敏感,“低价为王”。由于各种新兴技术,第三方支付服务提供商降低了支付成本。在酒店、餐馆、百货商店和超市等标准业务中,支付率仅为0.3%-0.6%,二维码的支付率甚至更低。与此同时,一些支付机构完全补贴企业以抢占市场,这对中小企业非常有吸引力。

选择带来了未来不断变化的命运。很难说是时代的洪流迫使你做出选择,还是像你这样无数人的选择造就了一个时代。江靖宇的职业转型故事还没有结束。作为一名专业的“付款人”,他从技术方面看中了小微商户市场,并为商户方的支付需求提供解决方案。移动支付的发展需要“竞争对手”的参与。

贝宝和微信支付服务为付款人服务,而江靖宇等人的工作为收款人服务,特别是为基层商家提供支付服务,帮助这些商家在数字时代拓展生计。

跟踪:“技术系列支付”

此外,他认为技术推动了时代的发展,没有手机或具有强大网络功能的设备,就无法进行移动支付。

自2014年以来,姜靖宇领导的团队一直在潜心研究机器学习。"闭门工作是不明智的。"江靖宇坦率地说道。2015年底,研究机器学习模型的技术团队完成了一整套模型的构建。2016年初,经过测试的机器学习模型正式投入使用。第一个使用场景是对小型和微型企业的综合支付。

姜靖宇的汇款团队正在几年内壮大小微企业(小企业供应商)。起点仍然是支付功能。例如,聚合功能可以接受各种付款、各种钱包付款、银行卡等等。同时,在支付的基础上,为小微企业创建了一些轻便易用的功能,如基于私有域的小微企业成员系统和收款后的对账功能。支付公司自然有结算的义务,在结算方面,它分析整个历史交易和小微商户收款的评级,并提供合理的即时取现功能,以满足经营过程中的财务需求。

2019年,在5g的前夕,人工智能已经将支付的各个方面联系起来。摸索技术端的姜靖宇谈到了个人努力的方向,“希望跟踪新技术,研究新技术应用场景的结合点,最终使技术能够创造新场景,从而提高服务效率,最大限度地提高付费服务的普遍性和体验性。”

时代的唯一规则是不停地改变。当旋风袭来的时候,十年的时间似乎太长了,因为它充满了无数的荣耀。

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